Tu futuro financiero dependerá de las decisiones que tomes el día de hoy y para elegir lo mejor es necesario que estés informado sobre tus opciones. En México, si cotizaste en el IMSS puedes pensionarte bajo dos leyes vigentes: La ley del 73 o la ley del 97. Para saber con cuál tendrás que planear tu futuro, más que tu edad deberás tomar en cuenta el momento en que comenzaste a cotizar. Te explicamos a fondo todos los detalles en esta nota, lee hasta el final para que tengas toda la información y puedas lograr tu retiro ideal. 

Recuerda que si la información de esta nota no resuelve todas tus dudas puedes agendar una asesoría completamente personalizada con uno de nuestros asesores expertos. 

Ley del 73

Son candidatos a pensionarse bajo esta ley, todos aquellos que comenzaron a cotizar antes del 1º de Julio de 1997 y que tengan al menos 500 semanas registradas. Esta opción tiene varios beneficios, siendo el más importante que otorga una pensión vitalicia, lo que significa que los trabajadores que hayan cotizado aproximadamente 10 años tendrán derecho a recibir una pensión de por vida al cumplir 65 años (Pueden hacerlo desde los 60 años, pero el monto de su pensión se reduce a 75%) Actualmente es Ley que más beneficios otorga, pero como te comentamos al inicio, solo está disponible para aquellos que comenzaron a cotizar antes del 1º de Julio de 1997, si eres uno de los afortunados ¡No pierdas la oportunidad de conocer más sobre esta ley y sus beneficios!

¿Cuántas semanas cotizadas necesitas?

Para acceder a los beneficios de pensión, se requiere un mínimo de 500 semanas cotizadas. Sin embargo, para obtener mayores beneficios, se recomienda alcanzar las 900.

Salario promedio:

El salario promedio se calcula tomando en cuenta el promedio de los salarios recibidos durante los últimos 5 años de cada trabajador.

Edad de retiro:

A partir de los 60 años, los trabajadores tienen la opción de pensionarse por cesantía, aunque recibirán un porcentaje menor de su pensión, que oscilará entre el 75% y el 90%. A partir de los 65 años, los trabajadores pueden pensionarse por vejez y recibir el 100% de su pensión posible.

Modalidad 40:

Una ventaja adicional de esta ley es que las personas próximas a pensionarse pueden realizar aportaciones adicionales mediante un esquema llamado “Modalidad 40”. Estas aportaciones permiten incrementar de manera significativa su pensión, asegurando un futuro y una mejor calidad de vida. ¿Te interesa? A continuación te explicamos más a detalle, o si prefieres Agenda una asesoría completamente personalizada aquí.

¿Qué es la Modalidad 40 del IMSS?

La Modalidad 40 es un programa que te permite continuar cotizando al Seguro Social para mantener o mejorar el monto de la pensión que podrás lograr al jubilarte. Este programa está disponible para aquellas personas que comenzaron a cotizar ante el IMSS bajo la ley del 73 y que se dieron de baja del IMSS. 

Todas las personas que se inscribieron al IMSS antes del 1 de Julio de 1997 pueden darse de alta en la Modalidad 40 para realizar aportaciones voluntarias. Sin embargo, los trabajadores que dejaron de cotizar por un periodo previo, no mayor a 5 años, pueden aprovechar mucho más este beneficio al cumplir 60 años de edad ya que están en el momento perfecto para mejorar su futura pensión gracias al pago retroactivo. 

Si después de leer esta nota descubres que eres candidato para la Modalidad 40 y quieres ahorrarte los trámites y las filas, ¡Nosotros te ayudamos!  Puedes agendar una cita con uno de nuestros asesores, el cuál te brindará la información necesaria y te guiará en el proceso. Puedes agendar tu cita aquí. 

Ley del 97

Bajo esta ley se encuentran todas las personas que comenzaron a cotizar después del 1 de Julio de 1997 y que cuenten con mínimo 800 semanas registradas. Cabe mencionar que el número de semanas mínimas cotizadas para pensionarse en esta ley continúa modificándose por lo que aún no es un número fijo ni definitivo. 

Una diferencia muy significativa respecto a la ley del 73, es que los trabajadores regidos bajo esta ley no tendrán pensión vitalicia, o sea su pensión no será de por vida. 

¿Cómo funcionan las pensiones en esta ley? 

Cada trabajador acumulará cierta cantidad de dinero en sus cuentas personales de AFORE, a partir de pequeñas aportaciones tanto del trabajador como del patrón (en casos con salarios menores a 15 UMAS el gobierno otorgaba también una cuota social). Esta cantidad hasta hace poco era de sólo 6.5% de tu salario registrado y ahora a partir de los nuevos cambios en la ley será del 15%. Sin embargo, aún con esta adecuación a la ley, el porcentaje de pensión al que tendrán acceso las personas bajo este régimen será de menos del 30% de su último salario registrado. 

A diferencia de las personas bajo la ley del 73, las personas en esta ley no tienen algo como la modalidad 40 para asegurar una pensión suficiente en el futuro. Las únicas formas de hacer crecer su pensión son las siguientes:

Ahorro adicional en AFORE

Tal como si fuera una cuenta en el banco, pueden hacer aportaciones periódicas a su cuenta individual de AFORE para lograr que su pensión sea un poco más alta, sin embargo las cantidades deben ser constantes y los rendimientos variarán de acuerdo a la AFORE en la que se encuentren inscritos. 

Contratando un Plan Personal de Retiro

A raíz de toda esta problemática con las pensiones, surgieron los Planes Personales de Retiro o también llamados PPRs, los cuales, son cuentas que te permiten hacer un ahorro para tu retiro. Funcionan a través de hacer aportaciones periódicas, las cuales se invierten en fondos para generar un ahorro, que a largo plazo, genere buenos rendimientos para obtener una jubilación que te libre de preocupaciones. 

La gran ventaja que tiene un PPR respecto a un ahorro complementario en tu AFORE es que estos suelen dar mejores rendimientos y lograr mayores intereses, además de ser un ahorro formal al que te comprometes por contrato y te ayuda a ser constante.

Ahora tienes toda la información: si empezaste a cotizar antes del 1º de Julio de 1997, eres beneficiario de la ley del 73. Esto significa que tienes la oportunidad de acceder a una pensión mejorada a través de la Modalidad 40 del IMSS. Si tienes dudas o deseas inscribirte de inmediato, programa una asesoría personalizada con uno de nuestros asesores. Reserva tu cita aquí